Assurance camping-car et caravane : catégories de non-sinistre

Vous les connaissez sûrement déjà de l’assurance auto : les fameuses catégories de non-sinistre. Ils récompensent les conducteurs prudents avec des primes d’assurance réduites – après quelques années, il peut y avoir un potentiel d’économies considérable. Mais qu’en est-il des caravanes et des mobil-homes ? Existe-t-il des règles similaires ? Et comment les différents prestataires s’y prennent-ils ? Nous avons choisi le sujet à part avec nos experts de RMV.

Que sont les classes de non-revendication et à qui s’appliquent-elles ?

Tout d’abord : les classes de non-sinistre uniquement pour les véhicules motorisés appliquées – elles ne s’appliquent donc pas aux caravanes.

Comment sont calculées les classes de non-sinistre ?

La classe des non-réclamants (abrégé : SF) correspond à la années sans accident ni dommage. Plus elle est élevée, plus votre prime d’assurance sera faible. Chaque année sans dommage, vous montez d’une classe SF. Cependant, la condition préalable à cela est que Véhicule immatriculé au moins 6 mois dans l’année doit avoir été.

Les classes SF individuelles sont à nouveau attribués à des pourcentages. Ceux-ci indiquent le pourcentage de la redevance de base que vous payez encore.

Ce qui suit s’applique : classe SF élevée = faible pourcentage = faibles cotisations

En d’autres termes : plus votre classe SF est élevée, mieux c’est pour vous !

►►Danger: Chaque compagnie d’assurance peut déterminer quelle classe SF elle associe à quel pourcentage. Selon le type de véhicule, ils peuvent Les règles de graduation et de rétrogradation varient. L’échelle de mobil-home diffère de l’échelle de voiture normale et peut donc souvent être trouvée dans les conditions spéciales correspondantes. Alors regardez attentivement lorsque vous comparez les compagnies d’assurance entre elles !

Combien y a-t-il de classes sans sinistre ?

Avec de nombreuses compagnies d’assurance mobil-home, telles que ESV ou Accura, la classe de non-réclamation la plus élevée que vous pouvez atteindre est SF 10. Le RMV, en revanche, évolue jusqu’à SF 20, par exemple, ce qui peut être intéressant pour les conducteurs. qui sont sur la route sans faire de réclamations depuis longtemps.

Si vous avez atteint la classe SF la plus élevée possible avec votre fournisseur, les années seront comptées en arrière-plan, mais cela ne fera plus de différence dans la contribution.

►►Notre conseil : Si, après plus de dix années sans sinistre, vous passiez à une compagnie d’assurance qui avait également des classes SF plus élevées, ces années comptées en arrière-plan reviendraient en jeu et vous seriez mieux classé (c’est-à-dire avec des primes plus basses). Alors si vous avez des non-sinistres classe 10 sur les factures de l’ancien assureur, mais que vous conduisez sans accident depuis plus de dix ans, vous devez absolument en informer le nouvel assureur !

Si vous concluez un nouveau contrat d’assurance et que vous n’avez pas encore pu cumuler d’années sans sinistre, cela signifie souvent pas de SF 0. De nombreux assureurs proposent à leurs clients des classifications spéciales, de sorte que vous pouvez commencer directement avec le SF2, par exemple, même dans une classe supérieure sous certaines conditions.

►►Attention : Si vous changez d’assureur, cette classification spéciale ne peut généralement pas être emportée avec vous et seules les années réellement vécues seront transférées. Merci de nous en informer au préalable !

Classes de non-sinistre pour l’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques

Tant l’assurance responsabilité civile que l’assurance tous risques se voient attribuer chacune une classe SF. Le casco partiel, en revanche, est indépendant des classes SF.

Si vous n’aviez qu’une assurance responsabilité civile ou une assurance casco partielle et que vous étendiez ensuite la couverture d’assurance à une assurance casco complète, l’assurance casco complète est généralement classée dans la même classe SF que la responsabilité civile.

Déclassement en cas de sinistre : Voici comment les classes de non-sinistre diminuent

Si vous avez subi un dommage et que celui-ci est traité par la compagnie d’assurance, vous serez reclassé dans une catégorie inférieure (= pire pour vous). Vous « perdez » quelques années, pour ainsi dire, et la cotisation augmente l’année suivante. Le montant exact dépend de votre assureur.

Ne traitez pas automatiquement les dommages mineurs via l’assurance

Surtout s’il n’y a que quelques années sans dommage et une classe SF très basse (plus chère) en conséquence, ou s’il y a plus d’un dommage dans l’année, vous pouvez vous glisser dans une soi-disant « classe malus », qui est encore en dessous de SF 0 et dont la contribution est plus élevée que la contribution de base ! Au lieu d’obtenir un rabais pendant les années sans dommages, vous payez même un supplément. Regardez donc de combien la cotisation augmente suite à un déclassement dans les différentes compagnies d’assurances !

Par conséquent, dans certaines circonstances, il peut être intéressant de ne pas traiter les dommages mineurs par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance. Dieter Scheffler de RMV le confirme : « Certains clients déclarent un sinistre dès qu’il dépasse légèrement la franchise. Cela peut finalement entraîner des charges supplémentaires à long terme. Nous conseillons donc toujours à nos clients d’envisager le déclassement et les coûts plus élevés qui en résultent dans les années suivantes. Lorsque le client nous contacte, nous calculons la somme exacte de cette charge supplémentaire et pouvons faire une recommandation appropriée. »

►► Notre conseil : En cas de dommages mineurs, estimez ou mieux demandez à votre assureur le montant de la charge supplémentaire jusqu’à ce que vous soyez de retour dans la classe SF précédente. Et ne vous inquiétez pas : ce n’est pas parce que votre compagnie d’assurance est au courant des dommages que vous devez les régler. Si vous décidez de ne pas traiter le tout par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance, cela n’aura aucune conséquence sur vos primes non plus !

Le casco partiel en est exclu, comme déjà mentionné ci-dessus. Les dommages partiels, dus par exemple à une tempête ou à la grêle, n’entraînent pas de déclassement.

Dommages au mobil-home – déclassement dans l’assurance auto ?

Si vous déclarez des dommages à un véhicule (mobil-home ou voiture), vous ne serez pas déclassé auprès de vos autres assurances – car les classes SF sont contractuelles. Vos autres véhicules, même assurés chez le même assureur, ont des contrats distincts et ne sont pas concernés.

De plus, vous ne serez déclassé qu’en matière de responsabilité civile en cas de dommage responsabilité civile et uniquement en matière d’assurance multirisque en cas de casco complète. Mais ça peut Il est naturel, par exemple, que vous heurtiez quelqu’un et, en cas d’accident, il y a à la fois des dommages tous risques à votre propre véhicule et des dommages en responsabilité civile à l’autre véhicule. causé. Si vous réglez les deux via l’assurance, vous serez également déclassé dans les deux domaines.

Une protection discount pour les camping-cars aussi ?

Dans le secteur automobile, de nombreux assureurs offrent une protection à rabais – cela signifie que vous avez un « coup gratuit » et que vous pouvez causer un dommage par an sans être déclassé. Malheureusement, ce modèle est généralement introuvable dans les compagnies d’assurance mobil-home.

classe de non-réclamation et la remise associée

Transfert lors d’un changement d’assurance

Si vous changez d’assurance, vous pouvez transférer le bonus-malus de l’ancien contrat vers le nouveau contrat. Vous appelez celui-là nouvelle assurance, l’ancien numéro d’assurance et l’ancien fournisseur. La ristourne est récupérée auprès de l’ancien assureur par le nouvel assureur, qui confirme la classe SF correspondante.

►►Danger: Comme brièvement mentionné ci-dessus, une classification spéciale avec l’ancien fournisseur ne sera généralement pas transférée au nouveau contrat. Il se peut que l’ancienne assurance confirme une classe SF inférieure (= pire) pour la nouvelle assurance que ne le montrent les documents d’assurance. En cas de doute, demandez au préalable à l’ancienne compagnie d’assurance quelle classe elle vous confirmera, afin que vous puissiez obtenir une offre correcte de la nouvelle compagnie d’assurance et ne pas avoir à payer une prime plus élevée que prévu.

►►Notre conseil : En signe de bonne volonté, quelques assureurs peuvent également assumer la classe de non-sinistre, y compris une classification spéciale. Demandez au nouvel assureur !

►►Notre conseil : Les années sans sinistre des contrats qui ne sont plus actifs peuvent également reprendre quelques années (généralement jusqu’à 7 ans) après la radiation du véhicule.

transfert à d’autres personnes

Les remises de la classe de non-sinistre peuvent être transférées non seulement à de nouvelles assurances, mais aussi à d’autres personnes. Auparavant, il était possible de le transférer à n’importe qui il y a plusieurs années, les assureurs la transférabilité aux personnes du premier degré de parenté, c’est-à-dire les parents et les enfants, ainsi que les conjoints ou les partenaires enregistrés, est limitée. Les frères et sœurs sont également souvent inclus.

►►Danger: Vous ne pouvez transférer que le nombre d’années sans sinistre que le « bénéficiaire » aurait réellement pu connaître. Le calcul est basé sur la durée pendant laquelle la personne a son permis de conduire. Habituellement, le permis de conduire est mesuré ici, mais les conditions de vie (par exemple, des séjours plus longs à l’étranger) peuvent également jouer un rôle. Soyez prudent, par exemple, avec un projet de transfert d’un contrat de moto. Dans ce cas, si la personne qui doit prendre en charge la réduction n’a pas de permis de conduire moto, il peut y avoir des problèmes ici. Alors le « bénéficiaire » des années sans sinistre doit être en mesure de démontrer de manière crédible qu’il a conduit régulièrement le véhicule en question dont il souhaite reprendre la remise. En règle générale, une déclaration écrite ou une confirmation sous une forme correspondante est suffisante.

Résumé

Afin de garder une trace du sujet complexe des classes de non-sinistre, voici les points les plus importants dans un résumé :

• Même si vous vous informez aussi bien que possible sur les classes SF et les remises respectives – dans tous les cas, laissez l’assureur créer des offres individuelles pour vous. Parce que les réglementations sont tout simplement trop incohérentes pour qu’un profane puisse vraiment les voir complètement. Non seulement les classes et les pourcentages de SF varient d’un fournisseur à l’autre, mais aussi le Cotisation de base à laquelle ces pourcentages se réfèrent.

• Jetez également un coup d’œil à l’échelle en ce qui concerne l’évolution potentielle du contrat – vous reconnaîtrez alors rapidement les différences entre les différents assureurs ! Expert RMV Dieter Scheffler conseille : « L’échelonnement des classes SF peut renseigner sur certains aspects intéressants pour le client. Par exemple : jusqu’où puis-je descendre dans les pourcentages si je pars longtemps sans dommage ? La hiérarchisation s’arrête-t-elle à SF10 ou vais-je continuer à être récompensé pendant plus d’années sans réclamation ? Dans quelle mesure suis-je déclassé en cas de sinistre et quelle charge de travail supplémentaire est réellement derrière cela ? »

• Dans le cas de dommages mineurs qui ne dépassent que légèrement la franchise, il peut être avantageux de les payer « de votre propre poche » et de ne pas les traiter par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance. Parce que dans de nombreux cas, un déclassement est nettement plus coûteux à long terme.

• Si vous souhaitez transférer des remises à une nouvelle compagnie d’assurance, renseignez-vous au préalable sur les conditions de l’ancien et du nouvel assureur. Les années sans sinistre qui se sont poursuivies en arrière-plan peuvent également être prises en compte dans un nouveau contrat d’assurance.

• Et le dernier mais non le moindre : il vaut la peine de conduire prudemment ! 🙂

Demander?

Vous avez des questions sur des sujets généraux d’assurance ou sur le contenu de notre article ? Alors envoyez-nous un message rmv@camperstyle.de. Nous transmettrons votre e-mail à nos experts de RMV, qui vous contacteront ensuite directement et répondront à vos questions.

Photo de couverture : (c) Rico_Loeb / Pixabay.de