Valeurs assurées et montants assurés : Ce que vous devez savoir sur la valeur actuelle, la valeur de remplacement et plus encore

Si des dommages surviennent à la suite d’un accident ou d’une négligence avec une caravane ou un mobil-home, la question se pose rapidement : jusqu’à quelle valeur l’assurance couvrira-t-elle cela ? Il y a souvent des termes comme « somme assurée », « valeur actuelle » ou « valeur à neuf » dans l’espace – mais de nombreux propriétaires de véhicules ne savent pas exactement ce qui se cache derrière et ce que l’assurance couvre dans quel cas. Dans notre nouvel article, nous vous expliquerons donc dans quels scénarios et sous quelle forme votre compagnie d’assurance interviendra en cas de sinistre.

Dommages en responsabilité contre dommages complets

Fondamentalement, il faut d’abord clarifier s’il s’agit d’un cas de responsabilité (j’ai endommagé quelqu’un d’autre) ou d’un cas global (un dommage est survenu à mon propre véhicule).

La responsabilité couvre les blessures corporelles, les dommages matériels et les pertes financières que vous avez causés. La prime de responsabilité civile est calculée sur la base de taux forfaitaires.

La casco intervient, par exemple, en cas de vol, d’incendie ou de grêle (casco partielle) ainsi qu’en cas d’accident dont vous êtes ou êtes en partie responsable ou de vandalisme (casco complète). Les cotisations pour cela sont calculées sur la base de la valeur du véhicule. La plupart des assureurs utilisent ici la valeur de remplacement, mais certains utilisent également la valeur actuelle. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans la section sur la juste valeur et la valeur de remplacement.

Que couvrent les sommes assurées ?

Les dommages corporels, les dommages matériels et les pertes financières sont couverts par la responsabilité jusqu’à la somme d’assurance respective. Les termes « dommages aux personnes » et « dommages aux biens » sont explicites. Les « pertes financières » sont des désavantages financiers ou des avantages financiers perdus en raison du dommage lui-même ou de ses circonstances.

Un exemple: Je provoque un accident avec un bricoleur indépendant qui manque un rendez-vous avec un client et perd un emploi important. Il perd des revenus, donc j’ai un impact négatif sur son patrimoine pour s’endetter.

Où puis-je trouver des informations sur le montant des dommages couverts par mon assurance ?

Vous trouverez le montant exact de vos sommes d’assurance, qui sont couvertes dans le cadre de la responsabilité civile, dans l’attestation d’assurance. Les montants minimaux légaux assurés en Allemagne sont :

• Dommages corporels : 7,5 M€
• Dommages matériels : 1,12 M€
• Pertes financières : 50 000 €.

Cependant, la grande majorité des compagnies d’assurance sont encore nettement plus élevées, par exemple KRAVAG assure les dommages corporels jusqu’à 15 millions d’euros par personne blessée et les dommages matériels et les pertes financières jusqu’à 100 millions d’euros.

Que se passe-t-il si les dommages dépassent la somme assurée ?

Tout d’abord, il est très peu probable d’être responsable des dommages qui dépassent la somme assurée par la compagnie d’assurance, car les sommes des assureurs sont généralement de plusieurs millions d’euros, comme déjà expliqué.

Cependant, si vous avez la malchance de causer des dommages si importants que la somme assurée est dépassée, vous devrez payer vous-même les frais restants. Cependant, cela n’arrive presque jamais, vous ne devriez donc pas vous creuser la tête à ce sujet pour le moment.

Jusqu’à il y a quelques années, cependant, il pouvait y avoir des problèmes si vous aviez des dommages à l’étranger causés par quelqu’un d’autre (c’est-à-dire pas par vous). Selon le pays, les sommes assurées pour l’assurance responsabilité civile de l’étranger peuvent être nettement inférieures à celles de l’Allemagne. [wpanchor id=“zeitwert-neuwert“]

Certaines compagnies d’assurance ont donc une clause correspondante qui compense cette différence si nécessaire. Aujourd’hui, cependant, le niveau des sommes assurées s’est largement égalisé dans toute l’Europe et n’est plus d’une importance capitale.

Quelle est la différence entre la valeur actuelle et la valeur de remplacement ?

Il existe différentes réglementations lorsqu’il s’agit de savoir quelles cotisations sont encourues dans le cadre de l’assurance tous risques et quels montants de dommages sont ensuite remboursés par les assureurs. Chez la plupart des prestataires, la prime d’assurance est calculée sur la base de la nouvelle valeur, plus rarement sur la base de la valeur actuelle (par exemple avec le HUK).

nouvelle valeur

Votre assureur demandera généralement le prix courant initial du véhicule en ce qui concerne la valeur de remplacement – qui ne doit pas nécessairement être le même que le prix d’achat si, par exemple, vous avez reçu un rabais du concessionnaire ou acheté un véhicule d’occasion. . Cependant, ces informations ne doivent pas nécessairement être exactes à l’euro, le prix catalogue approximatif est suffisant.

►►Notre conseil : Si le prix catalogue n’est pas connu, les assureurs peuvent avoir des listes pour certains fabricants et séries de modèles. Si le prix catalogue ne peut pas non plus être déterminé, essayez de travailler avec votre assureur pour faire une estimation réaliste.

valeur

Avec certaines compagnies d’assurance, le calcul de la prime se fait sur la valeur actuelle. Dans le cas d’un véhicule d’occasion, il s’agit généralement du prix d’achat. Tout ce qui suit est plus susceptible d’être dans son propre sous-élément, par exemple :

Règlement des sinistres – qu’est-ce qui est remboursé ?

Si une pièce de votre propre véhicule est endommagée, vous ne serez pas toujours remboursé du coût total d’une nouvelle pièce par la compagnie d’assurance. Certaines compagnies d’assurance tiennent compte de la valeur actuelle de la pièce endommagée correspondante. Cela signifie alors que seule la valeur résiduelle de la pièce au moment de l’accident sera remboursée.

►►Notre conseil : Étant donné que, comme toujours, il peut y avoir des différences d’une compagnie d’assurance à l’autre, faites attention aux détails de la police « neuve pour l’ancienne » proposée par votre compagnie d’assurance, par exemple si des pièces individuelles du véhicule doivent être remplacées.

L’expert en assurance Dieter Scheffler, directeur général de RMV, explique : « Il se peut que l’assurance ne tienne compte que de la valeur actuelle de l’ancienne pièce endommagée, même si elle doit être remplacée par une pièce neuve. Certains assureurs, tels que RMV, n’effectuent pas de déductions « du neuf pour l’ancien ». Pour la pièce usagée endommagée, le montant total de la nouvelle pièce est pris en charge et le véhicule est mis à niveau, pour ainsi dire. Seules les pièces d’usure sont toujours exclues ici.

►►Danger: Dans le cadre de dommages matériels, seules les pièces installées à demeure sont également assurées. Si vous installez quelque chose plus tard, par exemple une télévision, vous devez le signaler à la compagnie d’assurance afin que cette valeur soit également assurée en cas de dommage.

►►Notre conseil : Les objets en vrac dans le véhicule ne peuvent pas être assurés avec le véhicule. Ils peuvent à la place être couverts par une assurance contenu distincte.

Quelle valeur est utilisée pour l’auto-construction ?

Si vous transformez vous-même complètement un véhicule, le prix catalogue du véhicule converti compte bien sûr. Vous devez également garder une trace de ce que vous avez installé et de la nouvelle valeur approximative de ces pièces. Cela devrait être transmis à la compagnie d’assurance.

►►Danger: Un camping-car auto-converti ne peut être assuré que comme le type de véhicule qui apparaît sur la carte grise du véhicule. Le TÜV est décisif ici. Si le véhicule est reconnu par le TÜV comme mobil-home, il peut également être assuré en conséquence.

►►Notre conseil : Il est préférable de se renseigner sur les exigences pertinentes avant une conversion afin que vous n’ayez aucun problème à assurer les valeurs intégrées par la suite. Si le véhicule transformé est alors classé comme mobil-home dans les papiers du véhicule, les mêmes sommes assurées et conditions s’appliquent que pour un véhicule normal.

Il est préférable d’inclure quelques photos avec la lettre à la compagnie d’assurance afin que les commis puissent littéralement se faire une idée de votre travail, des produits utilisés et de leur valeur.

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